Как мы уже отмечали, страховая компания передает данные о водителях из своей базы данных, а вносят эту информацию в базу люди (операторы по вводу полисов). Тут может иметь место человеческий фактор - при вводе фамилии, имени, отчества или даты рождения водителя оператор мог допустить опечатку. Если хотя бы 1 буква или цифра в базе данных не совпадает с той информацией, которую вы вводите при обращении к АИС РСА, система вернет ошибку и ваша скидка пропадет.

Управление несколькими автомобилями

Водитель мог быть вписан в качестве лица, допущенного к управлению в несколько страховых полисов. При этом значение Кбм могло быть разным в каждом из этих полисов, так как до 01.01.2013 агент не обращался к единой базе для определения Кбм, а давал скидку на основании предыдущего полиса. Например: Иванов И. И. имеет собственный автомобиль, а также допущен к управлению автомобилем супруги, у которой стаж вождения равен 2 года. В своем полисе у него Кбм 0,5, в полисе супруги - 0,9 (так как страховая история супруги насчитывает всего 2 года, по количеству лет стажа). Если страховая компания передала данные по обоим полисам, значение Кбм для Иванова И. И. будет максимальным из двух, то есть 0,9.

Банкротство страховой компании

Страховая компания обанкротилась и не передала данные в систему АИС РСА. В этом случае в единой базе просто нет сведений о страховой истории водителя.

Недобросовестный агент или сотрудник страховой компании

По закону агент перед оформлением полиса должен в обязательном порядке проверить вашу скидку в базе РСА. Однако часто агент не делает этого, пользуясь неграмотностью клиента. Завышая Кбм, агент увеличивает стоимость полиса и тем самым зарабатывает больше. В этом случае в базу РСА передается кбм = 1, то есть так же, если бы страхователь оформлял полис впервые.

Что же делать, чтобы не потерять накопленную скидку за безубыточное страхование и восстановить утраченный Кбм?

До 1 июля 2014 страховщики могли использовать для определения значения Кбм "справку о безубыточности". П 35 правил ОСАГО гласит: «При досрочном прекращении или по окончании действия договора обязательного страхования страховщик предоставляет страхователю сведения о страховании по форме, установленной в соответствии с законодательством Российской Федерации. Сведения о страховании предоставляются страховщиком бесплатно в письменной форме в 5-дневный срок с даты соответствующего обращения страхователя и вносятся в автоматизированную систему страхования». Таким образом достаточно было обратиться в страховую компанию, где был оформлен последний полис ОСАГО, получить справку по форме № 4 и на ее основании оформить следующий полис ОСАГО. При очередной передаче данных о значении Кбм в систему АИС РСА Кбм обновлялся.

С 1 июля 2014 года вступили в силу поправки в законодательство, которые не позволяют применять Кбм на основании справки о безубыточности, а именно:

Подпункт "з" пункта 3 статьи 29 Федерального закона от 1 июля 2011 г. N 170-ФЗ "О техническом осмотре транспортных средств и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" (с изменениями и дополнениями) вносит изменения в Федеральный закон "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств"

з) дополнить пунктом 10.1 следующего содержания:

"10.1. Заключение договора обязательного страхования без внесения сведений о страховании в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и проверки соответствия представленных страхователем сведений содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра информации не допускается.";

Таким образом, при оформлении полиса ОСАГО Страховщик в обязательном порядке должен проверить ваш Кбм по базе АИС РСА, а также проверить наличие действующего талона техосмотра в единой информационной системе ЕАИСТО. Без этого оформление полиса ОСАГО не допускается.

Как восстановить кбм? Можно пойти 2 путями:

Вариант 1.

• Определите, в какой момент времени пропал ваш кбм. Для этого нужно сделать проверки Кбм на разные даты, и найти, какая страховая компания оформила ваш полис с неправильной скидкой.
• Найдите и отсканируйте копии полисов с правильным значением кбм
• Напишите жалобы в Центробанк, РСА, страховую компанию, в которой вы в настоящее время застрахованы. К жалобе приложите сканы полисов, на основании которых вы требуете пересчета скидки.
• В течение месяца вашу жалобу должны рассмотреть и в зависимости от комплекта документов, которые вы направите вместе с жалобой принимается решение о восстановлении Кбм.

Вариант 2

• Проверьте кбм . В результатах проверки вы увидите кнопку "Не устраивает кбм? Восстановим". Наши специалисты сделают всю работу за вас, и в течение 1-5 дней ваш кбм будет восстановлен и вы сможете оформить полис ОСАГО с положенной скидкой или запросить возврат излишне уплаченной страховой премии в вашей страховой компании.

Одним из значимых коэффициентов при расчете стоимости полиса ОСАГО является коэффициент Бонус-Малус (КБМ). Его размер зависит от количества лет безаварийной езды страхователя. Сейчас в российском страховании существует 15 классов, которые могут присваиваться водителям. Изначально, при отсутствии стажа присваивается 3-й класс, который равен 1. Далее при отсутствии аварий, класс водителя увеличивается ежегодно и стоимость полиса при этом снижается на 5 %.

Максимальный класс водителя – 13-ый, а максимальная скидка при оформлении полиса составляет 50 %.

Важно помнить, что скидка может потеряться или уменьшиться, если был перерыв в страховании более года, либо, если вы стали участником ДТП за прошлый период страхования. В этом случае, КБМ будет увеличен на законных основаниях и водителю придется накапливать свою скидку заново.

Однако, существуют и другие причины, по которым может потеряться ваша законная скидка:

Вы заменили водительское удостоверение в связи с окончанием срока действия, утерей или сменой фамилии;

Представитель страховой компании допустил ошибку при оформлении предыдущего полиса (неправильно указал год рождения, ФИО и т.д.);

Страховая компания не подала сведения в АИС РСА;

Страховая компания подала сведения в АИС РСА с ошибками.

В вышеперечисленных случаях, вы можете восстановить КБМ несколькими способами:

Через страховую компанию, которая совершила ошибку;

Через РСА, направив соответствующий запрос;

Через Центральный банк, отправив жалобу в письменной форме.

* На рассмотрение документов отводится срок в 30 дней. В течение этого периода получатель жалобы должен предоставить заявителю развернутый ответ в письменном виде о принятом решении.

Воспользовавшись нашим сервисом: . Срок рассмотрения заявки от 1 до 5 рабочих дней.

После восстановления КБМ вы имеет право получить излишне уплаченную страховую премию (переплату) как по действующему договору ОСАГО, так и по предыдущим договорам, в которых было применено неправильное значение КБМ.

Важно: Срок исковой давности по таким делам составляет 3 года. Соответственно, вернуть переплату можно за 3 последних года.

Что нужно для возврата переплаты по действующему полису?

1. Написать заявление в страховую компанию в свободной форме, но с обязательным указанием следующих данных:

a. персональные данные страхователя;

b. причина обращения;

c. размер переплаченной суммы или просьба произвести перерасчет;

d. серия, номер и дата выдачи полиса ОСАГО;

e. серия, номер свидетельства о регистрации автомобиля, государственный регистрационный знак;

f. серия и номер старого и нового водительского удостоверения (если оно менялось);

g. указать банковские реквизиты, куда должны перечислить

h. дата, подпись.

2. Приложить копии следующих документов:

a. копия водительского удостоверения с двух сторон и паспорта страхователя;

b. копия текущего (действующего) полиса ОСАГО;

c. реквизиты вашего счета – распечатка из банка;

d. распечатка о восстановлении КБМ из РСА: https://dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/kbm.htm.

3. Отправить в офис страховой компании обязательно заказным письмом с уведомлением. По квитанции, которую получите при отправке заказного письма вы можете точно узнать дату, когда ваше письмо будет доставлено в страховую компанию: https://www.pochta.ru/

Возврат средств осуществляется в течение 14 дней с момента обращения.

Если страховая компания откажет вам в перерасчете, вы вправе отправить жалобу в Центральный банк Российской Федерации (ЦБ РФ). Также для возврата за предшествующие периоды необходимо придерживаться данного порядка.

Порядок действий:

1. Заполняете Бланк заявления на возврат переплаты с приложением документов по аналогии отправки в страховую компанию.

2. ЦБ РФ отправляет запрос в страховую компанию по вашей претензии с требованием провести проверку.

3. Получаете ответ от ЦБ РФ, в котором будут все ваши полисы (в том числе с истекшим сроком действия), по которым будет рассчитана скидка КБМ по ОСАГО и выполнены расчеты по каждому полису.

4. С этим письмом, вы идете в любой ближайший офис своей страховой компании, показываете ему это письмо и оставляете реквизиты своего банковского счета для перечисления вам скидки за все года, когда она должна быть вам начислена.

Если вы уверены в своем безаварийном стаже, не стоит пускать все на самотек. Обязательно воспользуйтесь услугой по восстановлению КБМ и не переплачивайте за свой полис автогражданской ответственности

Заказать полный пакет услуг возврата переплаты по ОСАГО вы можете подав заявку на retail@сайт

Все больше автовладельцев сталкиваются с неприятными проблемами при покупке полиса ОСАГО: из-за того, что в базе РСА указан неверный КБМ (коэффициент бонус-малус), страховка считается без скидки за безаварийность. В результате чего автолюбитель вынужден оплачивать чьи-то ошибки из собственного кармана. Как исправить КБМ в базе АИС РСА?

Неверный КБМ ОСАГО?!

• Ошибки со стороны страховых компаний — внесение в базу неверных значений КБМ ;
• Технические проблемы, возникшие при передаче данных от страховой компании в АИС РСА;
• Ошибки на стороне автоматизированной информационной системы РСА

Надеюсь, что моя история поможет Вам исправить досадную ошибку! Итак…

Ошибка КБМ в базе РСА… или как не стать «оленем»

Современный темп жизни в крупных мегаполисах диктует свои, подчас жесткие, правила игры. При этом конкуренция заставляет жизнеспособных представителей земной фауны пожирать слабых и бесхарактерных. И если вспомнить, что именно конкуренция лежит в основе развития и эволюции всех живых существ на планете, то борьбу за пищу, за самку и территорию никто пока не отменял. Именно поэтому, уставшие, часто болеющие и вечно ноющие представители Homo sapiens — ипохондрики, становятся жертвами конкурентной борьбы среди людей. Их поедают более сильные и агрессивные индивиды. Как ошибка в значении КБМ в базе РСА может сделать из Вас «оленя».

Без полиса ОСАГО… или без бумажки — ты букашка

Все началось с неожиданной, но банальной встречи со «смотрящим» за нашей районной поляной — крупным и очень опытным охотником — инспектором ГИБДД. Признаюсь, я так и не успел понять, что остановило меня — парализующий взгляд блюстителя порядка или взмах его тяжеленной боевой дубины.

Ударив по тормозам, я покорно припарковался на обочине, рядом с развесистой березой. После краткого ознакомления с моими правами на передвижение по лесным тропам — документами на право управления транспортным средством, мне было рекомендовано обратить особое внимание на то, что начался сезон охоты на «оленей» с просроченным полисом ОСАГО, которые норовят полакомиться сочным ягелем на его опушке леса.

Его слова о начале сезона охоты на благородных представителей лесной братии вызвали резкий выброс адреналина в кровь, что заставило учащенно биться мое сердце — включился животный инстинкт самосохранения. Мысли забегали в голове: «Бежать или сдаваться?»

Я взял себя в руки — желание становиться легким трофеем у меня отсутствовало. От стресса произошло просветление — я вспомнил, что до окончания действия полиса у меня была в запасе еще целая неделя. Поэтому я поблагодарил инспектора за внимательность и ретировался. Но на этом мои злоключения не закончились!

Неверный КБМ в офисе страховой компании… или «олень» в волчьем логове

Насыщенные мирской суетой дни пролетели незаметно. Как все нормальные «люди-олени», я вспомнил о надвигающейся грозе за один день до окончания действия моего полиса ОСАГО. Что делать? Куда бежать? Я могу остаться без своего любимого средства передвижения по дивным лесным тропам! К тому же мой сосед — «тюлень», пустил по лесу слух о том, что моя покупка выйдет на 40% дороже прошлогодней цены, поскольку Центральный лесной Банк повысил стоимость ОСАГО — кризис страховой отрасли!

Конечно, меня расстроили слухи о росте лесного оброка за обязательный страховой полис, но у меня накопилась скидка за безаварийную езду (КБМ) в течение пяти лет!

Каково же было мое удивление, когда я добрался до офиса самой известной в нашем лесу страховой компании под звучным названием «Волчье логово».

Я покорно ступил на чужую территорию, что поделаешь таков лесной Закон! Без бумажки — ты букашка, а с бумажкой — «не олень». В офисе страховой компании меня встретила молодая, но по повадкам опытная волчица. Быстро перебирая когтями по клавишам компьютера, юная особа резюмировала: «В базе РСА скидок у Вас нет!»

И она ждет полной оплаты прямо здесь и сейчас!

«Это возмутительно, как нет скидок?», — испуганно воскликнул я и оторопел. Явно, не скрывая свое раздражение, ощетинившаяся представительница вида собачьих, прорычала: «Я Вам сказала, что скидок по базе РСА (Российского союза страховщиков) у Вас нет! — Ваш КБМ (коэффициент бонус-малус) равен 1. — Платите полную стоимость за Вашу страховку и точка!» Я долго возмущался, пытался перейти на лай, но у «оленей» это не очень получается, поэтому должного эффекта мои действия не возымели.

Конечно, я мог купить полис ОСАГО по завышенной цене, но жадность заставила меня разобраться в этом вопросе!

Что сделать, чтобы исправить КБМ ОСАГО в базе АИС РСА?

• Перепроверьте свое значение КБМ в базе АИС РСА.

​Очень часто многие автолюбители сталкиваются с тем, что нечистоплотные на руку страховые агенты обманывают с целью получения большей платы за оформляемый полис ОСАГО. Сделать это очень просто! Для этого Вам не придется ехать в офис страховой компании. Запрос делается в режиме онлайн, а результат проверки высвечивается на экране монитора — 100% гарантия точности!

• Обратиться с заявлением в «свою» страховую компанию

Важно знать, что любые изменения и исправления неверных (ошибочных) значений КБМ должна производить страховая компания, с которой у Вас был заключен договор обязательного страхования автогражданской ответственности — ОСАГО. То есть изменения в базу АИС РСА загружаются только страховщиками.

Поэтому Вам необходимо написать заявление в «свою» страховую компанию, полис которой находится у Вас на руках с заявлением об исправлении неверного значения КБМ. Вам необходимо подготовить следующие документы:

1. Заявление в произвольной форме с просьбой изменить неверное значение КБМ в базе АИС РСА, где нужно указать следующие данные:
   • Дата рождения заявителя;
   • Номер действующего полиса ОСАГО;
   • Номер предыдущего полиса ОСАГО;
   • Суть обращения в страховую компанию
2. Сканированная копия полиса ОСАГО с верным значением КБМ, который был ранее оформлен у данного страховщика.
3. Копия водительского удостоверения, сканированная с двух сторон

Что делать, если нет возможности подать заявление в страховую компанию?

Если Вы столкнулись с проблемой недоступности страховой компании, в которой Вы ранее покупали полис ОСАГО, то мы рекомендуем обратиться в Российский Союз Автостраховщиков.

С 8 августа 2002 года в нашей стране осуществляет свою деятельность Российский Союз Автостраховщиков (РСА). Одним из основных направлений работы РСА является защита прав страхователей и потерпевших в рамках действия обязательного страхования автогражданской ответственности водителей — ОСАГО.

Поэтому, когда Вы попали в сложную ситуацию с ОСАГО, Вам нужно обращаться в данное общероссийское профессиональное объединение. Для того, чтобы исправить неверное значение КБМ, используемое при расчете стоимости ОСАГО, Вам необходимо направить официальное обращение с соответствующей просьбой в Российский Союз Автостраховщиков (РСА).

Образец заявления о восстановлении КБМ в РСА

Для быстрого заполнения и направления Вашей претензии на действия страховой компании в адрес Российского Союза Автостраховщиков (РСА) скачайте и распечатайте официальный бланк заявления о восстановлении КБМ ОСАГО на сайте Инсури.

Как написать заявление об исправлении КБМ в РСА

Для начала, Вам необходимо распечатать образец заявления на принтере. После чего, бланк нужно аккуратно заполнить в произвольной форме, указывая следующие данные:

• Дата рождения заявителя;
• Серия и номер водительского удостоверения заявителя;
• Дата выдачи водительского удостоверения заявителя;
• Серия и номер паспорта гражданина РФ;
• № Действующего полиса ОСАГО;
• № Предыдущего полиса ОСАГО;
• Суть обращения в РСА

Суть обращения в РСА — это просьба внести корректные данные и значение Вашего КБМ ОСАГО в базу автоматизированной информационной системы Российского Союза Автостраховщиков (АИС РСА).

Какие документы приложить к заявлению в РСА

Какие документы приложить к заявлению в РСА КБМ ОСАГО

• В качестве подтверждения Вашей правоты, мы советуем приложить к заявлению в РСА сканированную копию полиса/полисов ОСАГО предыдущих периодов страхования, в котором стояло верное значение КБМ;
• Обязательно прикрепите к заявлению в РСА копию своего водительского удостоверения сканированного с обеих сторон;
• В случае, если необходимо провести проверку применения КБМ в отношении другого водителя, указанного в действующем полисе ОСАГО, где Вы являетесь страхователем, необходимо в заявлении указать ФИО, дату рождения и сведения о водительском удостоверении данного водителя с представлением в РСА копии водительского удостоверения;

Куда отправлять заявление о восстановлении КБМ

Отправлять заявление о восстановлении правильного значения КБМ ОСАГО можно следующими официальными способами:

1. Для моментальной отправки своего заявления в Российский Союз Автостраховщиков существует официальный электронный почтовый ящик РСА для приема сканированных копий заявления и сопутствующих документов для восстановления КБМ ОСАГО:

2. Если Вы проживаете в Москве, то весь комплект документов можно отвезти лично или доставить курьером по адресу: 115093, г. Москва, ул. Люсиновская, д. 27, стр. 3

Обратите внимание на то, что прием документов осуществляется по следующему графику: Вторник — с 15-00 до 18-00 Четверг —  с 9-00 до 12-00

3. Также заявление можно отправить почтовым отправлением с уведомлением о вручении по адресу: 115093, г. Москва, ул. Люсиновская д. 27 стр. 3

Как позвонить в Российский Союз Автостраховщиков

Для телефонного звонка и получения консультации, касающегося восстановления правильного значения КБМ ОСАГО, Вы можете обратиться по бесплатному общероссийскому телефонному номеру «Горячей линии РСА».

За каждый год безубыточного страхования водителю, вписанному в полис, полагается скидка в размере 5% от базовой премии. При этом её максимальный размер не может превышать 50%, что соответствует 13 классу «бонус-малуса».

До 2013 года, когда появилась общая база Российского союза автостраховщиков (РСА), размер скидки фактически зависел от политики компаний. Последние для привлечения клиентов могли предлагать нужный дисконт без каких-либо оснований. Если же требовалось «притормозить» продажи – информация о классе водителей проверялась по собственной базе или сведениям о страховании (документ установленной формы) от предыдущего страховщика.

Почти 10 лет автолюбители почти не обращали внимания на данный коэффициент. До появления базы РСА виновные в авариях водители спокойно меняли компанию, тем самым «очищая» свою страховую историю по «автогражданке». Всплеск интереса к КБМ пришёлся на 2015 год, когда после резкого повышения тарифов по ОСАГО влияние коэффициента на итоговую премию стало в рублёвом эквиваленте весьма заметным. С тех пор вопрос корректировки значения данной составляющей не теряет своей актуальности.

Что делать, если «пропала» скидка КБМ?

Сейчас интернет насыщен многочисленными советами о том, как восстановить утраченный класс «бонус-малус». Кто-то предлагает вернуть КБМ за установленную плату (обычно от 500 руб.); другие претендуют на «добровольное пожертвование» за проект письма в Центробанк (от 100 руб.). При этом подобные варианты вполне могут работать: они предполагают тот же алгоритм действий, который доступен любому страхователю бесплатно и ведёт к восстановлению страховой истории. Например, часто за 500 рублей за водителя просто заполняют форму запроса по восстановлению КБМ на сайте одной из страховых компаний (такие сервисы есть на сайтах РГС, Согласия, РЕСО, ВСК), после чего клиенту приходит ответ по электронной почте.

Конечно, есть и платные предложения о «восстановлении» скидки в размере большем, чем положено нормативно.

Такие услуги обычно предоставляются через недобросовестных сотрудников компаний, имеющих доступ к внутренним базам данных, которые исправляют коэффициент вручную, или через сотрудников, имеющих доступ непосредственно к базе РСА. Например, при наличии доступа к внутренней базе страховщика можно зайти в сведения по клиенту и исправить класс КБМ на максимальный. Автоматически эти сведения через некоторое время (обычно максимум через день) окажутся в общей базе РСА.

Пока тем, кто пользуется подобными сервисами, мало что грозит. Но в случае обнаружения обмана страховая компания может трактовать это как предоставление ложных сведений и применить в следующем году коэффициент нарушений (КН), что увеличивает стоимость полиса в полтора раза. Поэтому лучше рассматривать законные способы восстановления положенной скидки.

Сервис упрощенной проверки класса «бонус-малус» (Кбм+)

Сущность данного сервиса заключается в том, что через «своего» текущего или потенциального страховщика подаётся заявление на проверку страховой истории в РСА и уточнение класса «бонус-малус». Такая возможность должна предоставляться во всех страховых компаниях, работающих с «автогражданкой» . Оговоримся, что на практике потенциальный страховщик (тот, к которому автолюбитель планирует обратиться за очередным полисом) чаще всего направляет клиента в компанию, оформившую предыдущий договор.

Онлайн

Многие страховщики, особенно из числа ключевых игроков рынка, реализовали соответствующий функционал на своих сайтах (мы упоминали о нём ранее) – в этом случае посещать офис не требуется. На сайте заполняется электронная форма заявления; при необходимости можно приложить копию водительского удостоверения, полиса ОСАГО. Заявлению должен быть присвоен номер, чтобы при необходимости можно было отследить статус рассмотрения.

Как правило, если все данные были указаны верно, ответ на электронную почту заявителя приходит в течение 5 рабочих дней – такой срок установлен РСА для проверки истории клиента.

При этом в базе РСА уже будет отражен верный класс. В случае если какие-то данные неверны и требуется уточнение информации, срок рассмотрения увеличивается, хотя и редко превышает месяц. Дата поступления электронного заявления должна фиксироваться в автоматизированной системе страховщика.

Личное обращение или заявление почтой

Если по каким-то причинам воспользоваться онлайн сервисом нет возможности, а также при уверенности, что причина неверного КБМ кроется в опечатке или (например) замене водительского удостоверения, можно посетить офис страховщика. Ещё один вариант – направление заявления в бумажном виде почтой с приложением копий необходимых документов. Обращаться следует в руководящее подразделение (региональный филиал страховой организации, головной офис). Впрочем, иногда обращение принимают и в «неуполномоченных» точках – например, в качестве проявления лояльности.

Если дело в опечатке, её могут исправить буквально за день.

Пожалуй, нет смысла требовать у принимающего заявление сотрудника назвать виновного в ошибке: определить такового крайне затруднительно, а исправление коэффициента данная информация вряд ли ускорит.

Если страховщик не помог

Отметим, что обращение напрямую в РСА в большинстве ситуаций оказывается менее эффективным: в ответ приходит рекомендация обратиться в «свою» страховую компанию. Если длительное время нет ответа от страховщика, закономерно будет попробовать обратиться в Центробанк, как надзорный орган.

Какой-то особой формы обращения или заявления в ЦБ нет – надзорный орган обязан рассматривать все поступающие письма, в том числе по КБМ.

Конечно, ограничиваться парой общих фраз не стоит: нужно подробнее указать, в каких страховых компаниях, по каким полисам была застрахована автогражданская ответственность, указать ФИО, даты рождения, водительские удостоверения. Тогда вопрос решится быстрее.

Заявление в ЦБ можно подать письменно или через интернет-приемную (из списка причин обращения выбрать «Неверное применение КБМ»). В некоторых регионах между местным отделением ЦБ и филиалами страховщиков налажено сотрудничество в целях ускорения обработки жалоб страхователей. В рамках такого взаимодействия по устным обращениям клиентов местный ЦБ передаёт информацию в филиалы компаний, а последние стараются урегулировать поступившие заявления в максимально сжатые сроки с последующим уведомлением отделения ЦБ о результатах отработки.

Таким образом, восстановить утерянный класс бонус-малус самостоятельно не так уж сложно. Финансово это максимум связано с расходами на почтовую пересылку. Но и их можно избежать, решив вопрос посредством интернета.

Основные принципы применения КБМ

Подход к определению и применению КБМ неоднократно менялся с момента его введения в 2003 году, и сейчас в связи с этими изменениями в целом ряде случаев появилась некоторая путаница в его значениях. Так, в 2013 году была запущена информационная система на базе Российского союза автостраховщиков (АИС ОСАГО), в рамках которой стал определяться КБМ. В процессе перенесения данных в эту систему многие водители потеряли данные о своих скидках из-за наличия технических проблем и внесения некорректных данных страховщиками.

Например, у многих водителей были утеряны данные о классе полиса. По правилам ОСАГО существует 15 классов, а именно М, 0 и 1-13 (см. таблицу). Из-за этого обнулились коэффициенты, определяющие стоимость полиса, и водители потеряли свои скидки.

Нужно отметить, что первоначально при заключении полиса водителю присваивается 3-ий класс, которому соответствует единичный КБМ. Впоследствии в зависимости от количества страховых случаев, участником которых был застрахованный автомобиль, данный коэффициент меняется в большую или меньшую сторону. Если водитель доходит до класса 13, то стоимость его полиса уменьшается вдвое, а если из-за плохого вождения он опускается до класса М, то стоимость полиса увеличивается в 2,45 раз. Достигнуть 13-го класса при идеальном вождении можно за 10 лет.

Сам процесс применения КБМ происходит при оформлении полиса на следующий год, и при этом обращаться можно в любую страховую компанию. Коэффициент не будет действовать только в том случае, если полис заключается на срок менее года, а также если объектом страхования является иностранный автомобиль.

Почему информация о КБМ может быть неверной

При перенесении информации в систему АИС ОСАГО для каждого водителя был оформлен отдельный профиль, который определялся его ФИО, датой рождения и паспортными данными (для водителей юридических лиц - данными водительского удостоверения). Если какие-либо данные были внесены в АИС ОСАГО некорректно или не полностью, то КБМ водителя не определяется.

Причинами возникновения такой ситуации может быть:

• человеческий фактор (страховщик неправильно ввел данные водителя в систему или вообще не передал сведения о водителе);


• изменения в документах (могут присутствовать как у водителя, так и у собственника автомобиля);


• сбой в системе АИС ОСАГО;


• использование водителем нелегального полиса;


• наличие у водителя нескольких договоров с разными КБМ и т.п.

Проверить реальное значение КБМ в своем случае можно, воспользовавшись формулой из указания Банка России от 19 сентября 2014 года № 3384-У (приложение 4). Если рассчитанные данные не совпадают с коэффициентом, опубликованным на сайте РСА, нужно потребовать у страховщика применить корректный коэффициент. Если же страховая компания не идет навстречу по такому вопросу, лучше попробовать ее сменить и добиться своего в другой компании. При успешном разрешении вопроса также нужно настоять на передаче обновленного коэффициента в АИС ОСАГО.

Важно также обращаться к страховщику даже в том случае, если КБМ в информационной системе указан верно, но некорректно описаны другие данные из полиса. Если же в системе АИС РСА указаны верные данные о КБМ, но страховщик не соглашается оформить полис в соответствии с ними, есть смысл написать на него жалобу. Для этого нужно получить у предыдущего страховщика справку о наличии или отсутствии выплат по предыдущему договору ОСАГО и обратиться с ней к новому страховщику.

Подача жалобы: как точно получить результат

На страховщика ОСАГО также можно жаловаться в один из двух управляющих органов: Банк России или РСА. Пользователи полисов отмечают, что эффективней реализуются жалобы в Банк России, так как данный орган имеет право применять к страховым компаниям различные санкции и поэтому может более результативно на них воздействовать.

В случае с Банком России жалобу можно подать прямо в интернет-приемной организации, где можно найти специальную форму для таких обращений. В данной жалобе необходимо указать название страховщика, суть возникшей проблемы и номер полиса ОСАГО (в случае с КБМ лучше указать также номера предыдущих полисов). При наличии такой возможности лучше также приложить к жалобе копии указанных полисов, копию претензии к страховщику и его ответ на такую претензию.

В процесс рассмотрения такой жалобы Банк России проверит корректность поданной информации и в случае справедливости внесенных замечаний применит к страховщику необходимые меры. Обратившийся в Банк России страхователь получит официальный ответ от организации, который необходимо представить страховщику. В результате страховая компания должна внести в АИС ОСАГО исправленный коэффициент и возвратить страхователю излишне уплаченную премию.

Ситуация может усложниться в том случае, если некорректный КБМ был применен несколько лет тому назад, а у страховщика за это время отозвали лицензию. В таком случае ввиду отсутствия подтверждающих правоту страхователя документов Банку России или РСА будет сложно разобраться в ситуации, так как АИС ОСАГО включает в себя только информацию о договорах с 2011 года. Но даже при наличии подобной ситуации все же стоит обратиться с жалобой, так как она вполне может быть решена и в пользу страхователя.

Самое главное в вопросе общения со страховщиком - настаивать на своей правоте и вовремя представлять все подтверждающие документы. Это важно из-за того, что по техническим причинам вполне возможно возникновение ошибок в информационных базах, и бездействие страхователя попросту приведет к ненужным затратам.

Советы